Как узнать, сколько банки дадут в кредит?

Вы решились на такой шаг, как взять кредит в банке. Для каждого вида кредитования и в каждом отдельно взятом банке лимит или максимальная сумма, критерии, сходя из которых она определяется, а также способы оценки платежеспособности клиента различны. Каждый конкретный банк самостоятельно определяет, какую сумму в кредит он может предложить именно вам. Но всем хотелось заранее обладать информацией и узнать сколько дадут кредит.

Если вас интересует кредитная карта, то тут все очень просто: банки обычно предлагают вам сумму вашего среднемесячного дохода (проводимого через банк) умноженную на два или три. Это и будет ваш кредитный лимит.
Давайте попробуем посмотреть, как узнать, сколько дадут кредит, если вы предоставляете в банк справки о доходах, используете поручительство на конкретном примере.

Пусть ваша семья состоит из трех человек: двое взрослых и ребенок. Общий суммарный доход, который вы можете подтвердить, составляет 40000 рублей. Вычитаем из этого сумму прожиточного минимума на каждого члена семьи. Стоит напомнить, что для разных регионов эти суммы различны, также различают они и по возрастным категориям. Пусть общая сумма прожиточного минимума для вашей семьи составит 16000 руб. У вас осталась сумма в 24000 руб. Если у вас есть еще кредиты, то из нее будут вычтены платежи по ним, а также платежи по всем видам обязательств, которые вы уплачиваете ежемесячно. Не забывайте и сумме коммунальных платежей, расходов на проезд, связь, интернет. В итоге, к примеру, сумма дохода, которой вы располагаете, остается в размере 18000 руб. Эту сумму вы можете направить на погашения кредита. Это и будет максимальный платеж по кредиту. Учтите, что в этой сумме заложены все проценты и комиссии банка. Итак, как узнать, сколько денег банки дадут в кредит? Теперь это уже сделать совсем просто. Если ставка процентов по кредиту 30% годовых, а платежи по нему дифференцированные, то определите для себя сумму, которая нужна вам и срок, на который вы берете кредит. Для примера, узнать сколько банк даст в кредит, возьмем кредит на пять лет суммой в 500000 рублей (авто в кредит или улучшение жилищных условий).

500000/60=8330 руб. – платеж по основному долгу.
500000*30%/365 дней (год)*30 дней (период пользования кредитом) = 12400 руб. – проценты за первый месяц пользования кредитом.

Сложив две суммы, мы получим 20730 рублей – максимальный ежемесячный платеж, ведь при получении кредита с дифференцированным платежом с каждым месяцем сумма процентов уменьшается. Таким образом, получается, что на пять лет банк не даст вам полмиллиона рублей. Но вы сможете точно вычислить сумму, на какую вы можете рассчитывать. К слову, твердо утверждать об отказе в выдаче именно этой суммы не стоит, ведь если вы уже брали кредит в банке ранее, у вас есть залог или поручительство физических лиц, банк может пойти вам навстречу и выдать нужную сумму, правда уступки будут совсем минимальны.

Таким образом, на конкретном примере мы рассмотрели с вами вопрос, как узнать, сколько дадут в кредит. Расчеты для аннуитетного платежа по кредиту – тема отдельной статьи.

Кредитные карты в Сбербанке проще простого!

Преимущества перед обычным кредитом, льготный (бесплатный) период, "заработок"на бонусах... Кредитные карты для многих из нас уже стали привычным инструментом личных финансов – мы используем их и как средство расчета, и как способ быстрого доступа к кредитным средствам. Тем не менее, даже сегодня еще далеко не для всех очевидны отличия кредитных карт от обычных кредитов, а при выборе кредитной карты у многих возникает множество вопросов. О том, что необходимо учитывать при выборе наиболее подходящих условий по кредитной карте, мы спросили у Заместителя Начальника Управления платежных средств и расчетов Сбербанка Михаила Староверова.

Многие пользователи банковских карт стараются распоряжаться доступными на картах собственными средствами, не пользуясь кредитными деньгами. Зачем же тогда нужны «кредитки»? Почему бы тому клиенту, которому нужны деньги, не взять простой кредит в банке, а тому, кому удобно платить карточкой, не пользоваться простой «дебетовой»?

- Дело в том, что возможность пользоваться кредитными средствами на карте многие держат «про запас». И это вполне нормально: кредиткой действительно очень удобно и просто пользоваться для повседневных платежей. Но рано или поздно может наступить момент, когда довольно срочно понадобится приобрести что-то крупное и достаточно дорогое. В этом случае и оказывается нужна кредитная функция карты – ведь это кредит, который для клиента уже одобрен и всегда под рукой. Если у Вас в кошельке есть кредитная карта, то для того, чтобы воспользоваться кредитными средствами достаточно просто расплатиться картой за покупку в магазине. Это невероятно удобно, потому что не надо обращаясь в банк, приносить документы и ждать одобрения по своей заявке.

Но ведь потом придет время платить долг банку. Не сложнее ли будет расплатиться, чем по обычному кредиту?

- Напротив, проще. В частности, очевидное удобство карты в том, что клиент сам может выбрать способ оплаты кредита – либо выплачивать минимальный платеж каждый месяц, либо погасить любую бо́льшую сумму, вплоть до полного погашения задолженности по карте.

- У кредитных карт есть одна уникальная особенность – льготный период кредитования, в который можно пользоваться кредитными деньгами и при этом не платить проценты. Для этого достаточно бывает полностью погасить общую сумму задолженности до ежемесячной даты платежа. Самое приятное в этой особенности то, что льготный период предоставляется каждый раз, когда Вы совершаете покупку. Однако нужно понимать, что чаще всего льготный период распространяется только на оплату товаров или услуг по карте, а на снятие наличных – не распространяется. Период времени, в который вы можете пользоваться кредитными деньгами, не выплачивая проценты, составляет по кредитным картам Сбербанка до 50 дней.

Но в то же время оформление кредитной карты иногда «проигрывает» по срокам: часто выпуска карты приходится ждать порой дольше, чем одобрения кредита.

-  Чтобы изготовить именную карту, на которой будут нанесены ваши имя и фамилия, банку, конечно же, потребуется определенное время. Но если для вас важна скорость выдачи карты, вы можете оформить неименную карту, или, как ее еще называют, карту мгновенного выпуска. Такая карта не содержит информации о держателе. Получить её можно сразу же после заполнения заявки, так что ждать, пока карта будет изготовлена, вообще не придется. Сбербанк выпускает такую"мгновенную"карту под названием Credit Momentum совместно с платежными системами Visa и MasterCard. На ее оформление вы потратите не больше 15 минут, а кредитными средствами по ней сможете воспользоваться уже на следующий день, причем не только в России, но и за границей.  

Но все ли могут получить такую карту?

- Не все, но многие. Вам без проблем выдадут Credit Momentum в любом отделении, если вы получаете зарплату на карточку Сбербанка или уже взяли в Сбербанке кредит: авто-, ипотечный или потребительский. Кроме того, карту могут получить пенсионеры в возрасте до 65 лет, которым пенсия или зарплата также перечисляется на счет в Сбербанке. Кстати, через год, если клиент зарекомендует себя как добросовестный держатель"мгновенной"карты, ее автоматически переоформят уже сроком на три года, и на карте вы найдете свое имя и фамилию.

Говорят, на кредитной карте можно еще и заработать… Это правда?

- Да, действительно, ряд кредитных карт обладает очень выгодной функцией накопления бонусов, которые можно обменять на различные виды товаров и услуг. Многие банки выпускают так называемые ко-брендинговые карты, при этом наиболее популярными в этой категории являются ко-брендинговые карты, выпущенные совместно с авиакомпаниями. Преимущества такой карты для многих очевидны. Вы совершаете повседневные покупки и одновременно копите бонусные баллы, на которые можно будет приобрести авиабилет или повысить класс обслуживания в самолете, например,   эконом повысить до бизнес-класса. Считайте, что вы получаете дополнительное путешествие в подарок за пользование кредитной картой. И чем чаще вы расплачиваетесь вашей картой, тем больше путешествий для вас и ваших близких вы получаете.

Кроме того, все кредитные карты Сбербанка подключены к бонусной программе «Спасибо» и позволяют вернуть часть средств, потраченных на покупку, на свой карточный счет.   C середины апреля за каждый платеж, совершенный при помощи банковской карты, в том числе и «кредитки», клиенту начисляется бонус в размере 0, 5% от суммы покупки. Как известно, все накопленные бонусы можно обменять на скидки в магазинах-партнерах программы «Спасибо от Сбербанка».  

Какой существует простейший способ оформить кредитную карту Сбербанка?

- Смотря что вы сами для себя считаете простейшим способом. С одной стороны, можно прийти в любое отделение банка и попросить оформить карту. В то же время, на мой взгляд, сделать это гораздо легче дистанционно - оформив заявку на интернет-странице банка.  

Однако многим действительно проще прийти в отделение, чем разбираться в тонкостях интернет-сервиса.

- Никаких особенных сложностей нет, уверяю вас, особенно если вы уже зарегистрированы в системе"Сбербанк ОнЛ@йн". Чтобы подать в банк заявку на получение кредитной карты, вы просто открываете страницу"Карты", в блоке"Операции по картам"нажимаете на ссылку"Оформить заявку на кредитную карту". Не забудьте, конечно же, ознакомиться с условиями по всем кредитным картам - они доступны по ссылке «Дополнительные условия». Затем выбираете тип карты, заполняете форму заявки и нажимаете кнопку «Отправить». После подтверждения заявки с вами свяжется сотрудник банка. Скоро карта будет у вас на руках!

Реклама на сайте

CRAFT PIZZA – это всегда уникальная рецептура теста, хрустящая корочка и конечно же многообразие начинок. У нас вы можете насладиться не только всемирно известными рецептами пиццы по нашей уникальной технологии, но и собрать свою собственную пиццу руками наших пиццемейкеров.

CRAFT PIZZA – это не только вкусная пицца, приготовленная быстро, с любовью и по приятной цене. Это уникальные люди, атмосфера, удобство и современный ритм жизни. Мы не работаем по стандартным принципам.

Мы креативные, молодые люди с активной жизненной позицией.
Нам нравится открывать что-то новое и творить историю здесь и сейчас.
Нам важно радовать Вас тем, что вы любите, поэтому мы постоянно придумываем что-нибудь вкусное . Все что требуется от Вас, включить фантазию и наслаждаться удивительным вкусом свежеприготовленной пиццы.
Потому что , Для любимой пиццы не нужны поводы!

ФИЛОСОФИЯ CRAFT PIZZA — это открытый диалог с нашими гостями. Нам не чего скрывать, поэтому мы работаем только в формате Open Kitchen. Отработанная как часы технология и уникальная рецептура теста позволяет нам готовить сочную и ароматную пиццу всего за 12 минут. Это вызов, который мы бросаем своим пиццемейкерам. Не успеем за 12 минут, угостим вас абсолютно бесплатно.